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Si necesitas dinero rápido, hay muchos prestamistas que ofrecen préstamos en línea. Pero, ¿cuáles son los mejores?
Select analizó decenas de proveedores de préstamos personales y encontró cinco que destacan. Estos prestamistas ofrecen comisiones de apertura bajas o nulas, montos de préstamo y plazos de pago flexibles. Además, cuentan con tasas de interés competitivas.
LightStream
LightStream es una entidad de crédito en línea que ofrece préstamos personales sin garantía a personas con buen historial crediticio mediante un proceso digital. Forma parte de Truist Bank, una filial de BB&T que ofrece servicios bancarios para consumidores y empresas, gestión patrimonial, corretaje de valores, hipotecas y seguros.
Los solicitantes pueden solicitar préstamos personales de LightStream mediante un sencillo proceso en línea y recibir los fondos en un plazo de 24 horas tras enviar su solicitud, uno de los tiempos de respuesta más rápidos del sector. Además, la entidad ofrece una garantía de satisfacción del cliente y no cobra comisiones, incluidas penalizaciones por pago anticipado ni gastos de apertura.
La entidad crediticia prefiere prestatarios con un excelente historial crediticio, y su puntaje promedio ronda los 770. Sin embargo, no exige un puntaje crediticio perfecto y evaluará la totalidad de la situación financiera del solicitante, incluyendo sus deudas, ingresos y activos.
Solicitar un préstamo con LightStream es una buena opción para quienes buscan consolidar deudas de tarjetas de crédito, financiar proyectos de mejoras para el hogar o vacaciones. Sin embargo, es importante considerar las ventajas y desventajas de un préstamo personal sin garantía, ya que seguirá siendo una deuda que deberá pagar. Si es posible, lo mejor es evitar este tipo de préstamos para compras no esenciales y, en su lugar, concentrarse en crear una cuenta de ahorros sólida y aprender más sobre cómo se determina la calificación crediticia.
Avant
Avant, fundada en 2012 por el emprendedor en serie Albert Goldstein, es una empresa de préstamos personales en línea que utiliza tecnología propia para determinar la solvencia crediticia. No exige una dineria es legal puntuación crediticia mínima y ofrece una variedad de montos de préstamo a solicitantes calificados con un historial crediticio aceptable. Sus tasas también son competitivas, especialmente en comparación con otras opciones de préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago.
El proceso de solicitud de la empresa es sencillo y ágil. Para precalificar, los solicitantes deben proporcionar algunos datos básicos sobre sus ingresos y gastos. Posteriormente, recibirán una lista de ofertas de préstamos que Avant puede ofrecer. Los solicitantes pueden consultar las diferentes tasas de interés y plazos sin que se realice una consulta de crédito formal, aunque deberán dar su consentimiento para que se realice si deciden continuar con la solicitud.
Para los solicitantes aprobados para un préstamo personal, Avant requerirá algunos documentos para verificar sus ingresos, domicilio e identidad. Estos pueden incluir un recibo de nómina, un extracto bancario y el número de la Seguridad Social. La empresa también exige una cuenta corriente o de ahorros válida que pueda utilizarse para pagos automáticos.
Aunque no es ideal para todos, Avant puede ser una opción inteligente para quienes tienen un historial crediticio regular y necesitan un préstamo personal para cubrir un gasto importante o financiar reformas en su hogar. La empresa se distingue por su rapidez y su aplicación intuitiva, y sus representantes de atención al cliente están disponibles por teléfono y correo electrónico.
Dinero feliz
Dinero feliz ofrece préstamos personales sin comisiones para personas con un historial crediticio bueno o regular que desean saldar sus deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y mejorar su puntaje crediticio. La compañía reporta sus pagos a las tres principales agencias de crédito, por lo que los pagos puntuales ayudarán a mejorar su puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados o no realizados podrían afectarlo negativamente.
La solicitud en línea del prestamista incluye una precalificación sin riesgo que no afecta su puntaje crediticio, así como una vista previa de la oferta que le permite ver diferentes tasas sin necesidad de solicitarla. También puede personalizar su tasa según el monto que desee solicitar, aunque Dinero feliz advierte que cambiar el monto del préstamo puede afectar sus posibilidades de aprobación y los términos del mismo. Para calificar para un préstamo personal de Dinero feliz, debe tener un número de Seguro Social, una cuenta corriente y comprobante de ingresos.
El prestamista considera su puntaje crediticio, monto del préstamo, plazo, uso del crédito, relación deuda-ingresos, historial financiero y estado de residencia para determinar su tasa de interés. Además de su baja TAE, Dinero feliz no cobra cargos de solicitud, anuales, por pago anticipado ni por cheques sin fondos o transferencias ACH fallidas. Sin embargo, deberá proporcionar un estado de cuenta bancario y dos recibos de nómina para verificar sus ingresos e identidad. Dinero feliz también ofrece puntajes FICO mensuales gratuitos para que los prestatarios puedan monitorear su crédito.
SoFi
Fundada en 2011, SoFi es una plataforma de préstamos que ofrece préstamos personales, préstamos estudiantiles privados, hipotecas y refinanciamiento de préstamos. Ofrece tasas competitivas y una variedad de beneficios para sus miembros, incluyendo asesoramiento financiero y profesional. También ofrece productos de gestión de efectivo, como cuentas corrientes.
SoFi ofrece un proceso de solicitud sencillo, disponible tanto en su aplicación para ordenador como para dispositivos móviles. En pocos minutos, puedes precalificar y conocer tu posible tasa de interés. Sin embargo, si decides solicitar un préstamo, SoFi realizará una consulta de crédito exhaustiva, lo que podría afectar tu puntuación crediticia.
SoFi ofrece una variedad de montos y plazos de préstamo, incluyendo hasta $100,000. Puedes usar un préstamo personal de SoFi para financiar tus vacaciones, pagar proyectos de mejoras para el hogar o incluso saldar deudas con intereses altos. Además, la compañía ofrece una tasa de interés anual mínima baja y no cobra comisiones.
SoFi también ofrece una variedad de beneficios para sus miembros, incluyendo asesoramiento profesional gratuito y servicios de planificación patrimonial con descuento. Su programa de protección por desempleo permite suspender los pagos del préstamo en caso de perder el trabajo. Además, ofrece una cuenta de ahorros con un interés de hasta el 3,75 %. A diferencia de otros prestamistas en línea, SoFi no cobra comisiones de apertura ni por pago anticipado, ni penalizaciones por pagos atrasados. Asimismo, los prestatarios pueden obtener múltiples descuentos para reducir sus tasas de interés, como un descuento del 0,125 % por configurar el pago automático o una reducción de 0,25 puntos porcentuales si consolidan sus deudas a través de SoFi.